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2021年9月，《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》正式发布，标志着“跨境理财通”业务试点进入实际操作阶段。截止2022年底，粤港澳大湾区参与该业务试点的个人投资者4.07万人，涉及相关资金汇划22.21亿元。上述规模和大湾区庞大的人口数量及理财需求相比还很小，总体业务发展规模仍有很大空间。
日前，全国政协委员、交银国际董事长谭岳衡在今年全国两会期间带来建议拓宽“跨境理财通”业务参与机构的提案。
谭岳衡认为，目前理财通业务的参与主体仅限定为商业银行，在理财、投资等方面具有多元化优势的证券公司及基金公司等非银机构，尚未纳入可参与范围，将符合条件的非银机构纳入，将有利于跨境理财通业务的推广，也有利于发挥两地理财业务差异化竞争优势。鉴于此，建议中国人民银行、中国银保监会、中国证监会支持扩宽“跨境理财通”服务机构的类型，将财富管理行业的重要参与者如证券公司、基金公司以及第三方理财机构等纳入试点范围，以更好地满足市场需求。具体建议如下：
一是将现有理财通的交易模式延伸至证券公司或基金公司的投资账户。即商业银行继续负责银行账户的开立、资产的托管、交易结算以及外汇兑换等，居民的理财资金可从银行端的投资账户转至合资格证券公司或基金公司的投资账户，使得客户得以购买更加多元化的理财产品。
二是除商业银行外，增加证券公司、第三方独立机构的代销渠道，以及基金公司的直销渠道，利用上述机构对于资本市场更为熟悉的优势，增加客户选项，拓宽销售渠道。
三是充分利用非银机构在投资顾问、财富管理顾问等领域已经奠定的基础，明确允许在香港持有牌照的持牌人员可推介于理财通项下的香港端产品，内地投资顾问可推介于理财通项下的内地端产品，监管部门就展业的地域及推荐范围予以明确，以打消从业人员在展业过程中的跨境销售疑惑。此举也可为未来大湾区内财富管理专业资格互认探索方向。
四是结合推出“前海金融30条”的契机，允许参与“跨境理财通”的合资格香港金融机构在前海深港国际金融城建立服务中心，就南向通的投资产品向境内合资格投资者(即境内居民)面对面进行业务推广、提供相关宣传材料及投资建议和销售。
总体而言，通过拓宽“跨境理财通”参与机构范围，以点带面推动大湾区形成区域核心财富管理中心，推进大湾区金融市场的有序开放，促进参与机构以更高标准提升核心竞争力，实现高质量发展。
“跨境理财通”目前处于试点阶段，随着我国居民跨境理财及灵活配置资产需求的上升，建议“跨境理财通”的试点区域范围逐步由大湾区扩展至其他较发达地区，更好满足内地与港澳居民对美好生活的向往，促进人民币国际化。
